بیمه مسئولیت ناشی از اجرای عملیات ساختمانی بیمه گذار در قبال اشخاص ثالث

دراین بیمه نامه ، مسئولیت مدنی بیمه گذار در برابر اشخاص ثالث بیمه می گردد.

 بدین معنی که چنانچه در جریان عملیات ساختمانی شامل تخریب، خاکبرداری، گودبرداری، پی کنی، و مراحل احداث بنای جدید،
 خسارات جانی و مالی به اشخاص ثالث ( همسایه ها ، عابرین) وارد آید بیمه گر با رعایت شرایط بیمه نامه از عهده جبران خسارت بر خواهد آمد.

خطرات تحت پوشش این بیمه نامه

با توجه به شرایط مندرج در بیمه نامه ممکن است خطرات در یکی از سطوح ذیل مورد پوشش قرار گیرد:

o       فوت

o       نقص عضو

o       هزینه های پزشکی

o       خسارت مالی

همچنین خسارات زیر را نیز تحت پوشش قرار میدهد:

·         نشت و ترک خوردگی ساختمانهای مجاور در اثر تخریب و گودبرداری ساختمان مورد احداث

·         ریزش ساختمانهای مجاور در اثر گودبرداری

·         خسارات مالی وارد به اثاثیه و تأسیسات ساختمانهای مجاور در اثر ریزش

·         خسارات به خیابان و پیاده رو و اموال عمومی از جمله فضای سبز

·         خسارات وارد به تأسیسات تحت الارضی شامل خطوط انتقال آب گاز و تلفن

·         خسارات وارد به خودروهای عبوری و یا پارک شده در محیط اطراف پروژه در اثر پرتاب مصالح ساختمانی

·         خسارات جانی شامل فوت و نقص عضو و هزینه های پزشکی همسایگان (ساکنین ساختمانهای مجاور(

·         خسارات جانی برای عابرین در اثر سقوط و پرتاپ مصالح ساختمانی

·         خسارات جانی افراد ثالث که وارد محوطه ساختمان مورد بیمه می گردند

·         خسارات ناشی از دپو مصالح در خیابان و پیاده رو

خساراتی که تحت پوشش این بیمه نامه نمی باشند

·         خسارتهای وارد به بیمه گذار ،شرکاء و مجریان ، ناظرین،مشاورین،کارکنان بیمه گذار، همسر،پدر و مادر و اولاد و اولاد اولادو اجداد
تحت تکفل بیمه گذار  ( ماده سوم شرایط عمومی بیمه نامه / بند 1 )

·         خسارتهای ناشی از تخلف از قوانین و نظامات دولتی ( ماده سوم شرایط عمومی بیمه نامه / بند 3 )

·         در خسارتهایی که منشاء آن خارج از اختیار بیمه گذار باشد مانند زلزله، رانش زمین لرزه و ....  مگر اینکه عمل بیمه گذار عامل تشدید و یا ایجاد کننده خطر باشد و در این ارتباط مسئول شناخته شود بیمه گر خسارت وارده را به میزان مسئولیت بیمه گذار در ایجاد یا تشدید خطر جبران خواهد نمود.

·         ترکهای سطحی که براثر انجام عملیات ساختمانی توسط بیمه گذاردرساختمانهای مجاورایجاد شود ولی به استحکام ساختمانها لطمه ای واردننماید.

توضیح : از این قبیل خسارات در قریب به اتفاق ساخت و سازهایی که در بافت قدیمی شهرها صورت می گیرد ، بدلیل قدمت ساختمانهای مجاور امری بدیهی است و از طرف دیگر تشخیص اینکه خسارات مذکور ناشی از عملیات ساختمانی ملک مورد بیمه است یا از قبل وجود داشته است به راحتی قابل تمیز نمی باشد.

 

نکات مهم بیمه مسئولیت همسایه ها

1- پوشش اشخاص حقیقی یا حقوقی شاغل در محل مورد بیمه

اشخاص حقیقی یا حقوقی که اجرای هر بخش یا بخشهایی از عملیات مربوط به انجام کار موضوع بیمه را در محل مورد بیمه عهده دار باشند ، بیمه گذار تلقی می شوند. این شرط موجب جامعیت بیمه نامه و پوشش مسئولیت مجموعه اشخاص حقیقی و حقوقی دست اندرکار در احداث بنای مورد بیمه را در بر می گیرد. از جمله مهندسین ناظر، صاحبکار و پیمانکاران فرعی و ...

2-  تعریف شرایط ایمنی کار

در بیمه نامه، بیمه گذار موظف گردیده اقدامهای لازم را که هر کس عرفاً برای جلوگیری از وقوع حادثه رعایت می نماید به عمل آورد. در واقع بیمه گر شرط رعایت اقدامات ایمنی را مبنای تعیین شده در قانون بیمه قرار دارد و از اعمال شرایط نامتعادل خوداری نموده است.

البته بیمه گر قبل از صدور هر بیمه نامه از مورد بیمه ، کارشناسی بعمل خواهد آورد و در صورت نیاز شرایط ایمنی خاص آن کار را توصیه خواهد نمود. و هنگام صدور بیمه نامه بایستی توجه نماید که چنانچه شرایط ایمنی خاصی مدنظر می باشد حتماً در شرایط خصوصی بیمه نامه قید گردد و همچنین اگر خساراتی قبل از صدور بیمه نامه برای ساختمانهای مجاور ایجاد شده است لازم است در شرایط خصوصی قید و استثناء گردد در غیر اینصورت چنانچه بعد از صدور بیمه نامه، بیمه گذار مدعی خسارتی مرتبط با موضوعات یاد شده باشد بیمه گر در پاسخ با مشکل مواجه خواهد گردید.

از جمله شرایط ایمنی خاص مقرر در بیمه نامه، ماده 3/4 می باشد که در ماده مذکور بیمه گذار موظف گردیده است در کنار دیوارهای ساختمانهای مجاور به فاصله تقریبی یک متر در سطح و به فاصله دو متر در کف عملیات خاکبرداری را توسط ماشین آلات متوقف نموده و پس از ایجاد محل نصب ستونها با ابزار دستی و استقرار ستونها و مهار نمودن آنها دهانه های بین ستونها را با وسایل دستی خاکبرداری نماید. این روش متداول و عرف معمول است که تقریباً در اکثر موارد احداث بنا رعایت می نمایند. لازم به ذکر است فاصله توقف خاکبرداری از دیواره های مجاور در کف ، ارتباط مستقیم با عمق خاکبرداری از سطح صفر زمین دارد و این امر با یک شیب ملایم که عامل ثبات خاک باقی مانده خواهد بود انجام می گیرد. معمولاً شیب 25 الی 30 درجه با توجه به نوع خاک پیشنهاد میگردد.

3- تعیین میزان خسارت

 در تعیین میزان خسارت در وهله اول نظر کارشناس بیمه گر و مدارک مثبت خسارت ملاک عمل می باشد و عموماً بیمه گر سعی مینماید
 با روش یاد شده رضایت زیاندیده راجلب نماید به هرحال در صورت اختلاف در مبلغ خسارت بین بیمه گر و بیمه گذار با زیاندیده موضوع
به کارشناسی مرضی الطرفین قابل اجرا است و در نهایت نیز نظر کارشناس رسمی دادگستری و یارای مراجع قضایی حاکم خواهد بود.

5- نحوه برگشت حق بیمه در صورت فسخ :

حق بیمه مندرج در بیمه نامه شامل دو بخش است ؛ بخش عمده حق بیمه مربوط به عملیات گودبرداری است که پس از اتمام عملیات گودبرداری علی رغم باقیمانده مدت بیمه نامه قابل برگشت نمی باشد و فقط آن قسمت از حق بیمه که مربوط به سایر مراحل کار است طبق تعرفه کوتاه مدت قابل برگشت خواهد بود. در واقع حدوداً هفتاد درصد حق بیمه بابت بخش اول یعنی گودبرداری و اجرای فونداسیون و سی درصد مربوط به بخش دوم یعنی سایر مراحل کار میباشد.